Leasing - osobní zkušenost

Vložil financovani-aut.cz, 24.8.2009 - 11:44 | 6 Komentáře

Tagy: odpočet DPH

Zvažujete koupi zánovního automobilu formou financování? Potřebujete auto na úvěr či na leasing? Navštívili jsem několik  vybraných  autobazarů, kde jsme se pokusili zrealizovat fiktivní nákup auta formou úvěru, nebo leasingu. Pojďme se podívat jak to dopadlo.

Základní myšlenkou bude představit možnost financování ojetých automobilů na finanční leasing, nebo úvěr, seznámit se s nabízenými produkty několika leasingových společností, spolu s jejich srovnáním. Zaměřili jsem se na 3 autobazary v Praze, které zároveň patří k největším v Česku a pracují s největším počtem zákazníků. Postupně jsem zavítali do autobazaru AAA Auto, Auto ESA a Auto-plus. Snažili jsem se nechat režii v co nejvyšší míře v rukou prodejců. Nechtěli jsem na ně nijak tlačit, aby jejich přístup co nejvěrněji ukázal, jak se chovají k běžným zákazníkům, kteří mají se sjednáváním financování vozu malou nebo žádnou zkušenost.

AAA Auto bazar

Skupina AAA Auto loni prodala celkem 79 871 aut v pěti zemích. Přesto za loňský rok vykázala ztrátu 4,9 mil. EUR. Společnost působí v ČR, Slovensku, Polsku, Maďarsku a Rumunsku.

Co se týká financování aut na leasing, AAA Auto spolupracuje se šesti leasingovými společnostmi: Santander Consumer Finance, GE Money Auto, ČSOB Leasing, sAuto leasing, Essox a ŠkoFIN. Při nákupu na leasing a úvěr společnost nabízí zvýhodněné havarijní pojištění a povinné ručení.

Na oficiálních stránkách AAA Auto je uvedeno: „Díky úzké spolupráci s několika nejvýznamnějšími bankami v České republice se nám daří vytvářet zdravé konkurenční prostředí, které našim zákazníkům zajišťuje nejnižší podmínky úročení.“

Telefonicky jsme si domluvili termín na prohlídku vozu a kalkulaci úvěru či leasingu. Vybrali jsme si červenou Škodu Octavii z roku 2004 za 199 000 Kč. Při prohlídce vozu je prodejce velmi aktivní a nenechá nás svými otázkami ani na chvilku v klidu. Následuje projížďka, poté se loučíme s prodejcem. Ptá se mě, jak jsme s vozem spokojeni a s úsměvem dodává, že auto může být do hodiny naše. Rádi bychom, ale nemáme dostatek hotovosti. Žádný problém, pojďme to prodiskutovat.

V prvním patře jedné z budov už na nás čeká sympatická finanční poradkyně, se kterou se pouštíme do kalkulace leasingu. Upřesňujeme, že chceme vůz splácet 3 roky s přímou platbou kolem 100 000 Kč. Přesvědčuje nás, že nejvýhodnější bude úvěr. Na otázku z jakého důvodu, poradkyně odpovídá: „Je to dnes běžnější….“  Necháváme se tedy přemluvit s tím, že bychom mohli porovnat jak leasing, tak úvěr. Ptá se, zda máme zájem o zvýhodněné havarijní pojištění a povinné ručení. Toť vše. Nezjišťuje parametry u pojištění ani nic jiného. Na monitor nevidíme, takže se jen můžeme domnívat, co poradkyně počítá. Vychází jí pojištění s ručením měsíčně za 1 900 Kč a měsíční splátka úvěru 6 400 Kč, která není na první pohled vysoká. Ptáme se, jestli by splátka nemohla být levnější a ona na to, že ona sama nemůže a že zavolá nadřízeného.

Poté přichází manažer, který se prý pokusí s nabídkou něco udělat. Manažer usedá za počítač a znovu kalkuluje. Vyjde mu o poznání menší částka, o celých 1 100 Kč nižší. Následně nás zarazí slova manažera, který nám říká, že se jedná o nejnižší nabídku, kterou je nám schopen zajistit. Bez toho, aniž bychom se bavili o nějakých variantách. Není nám poskytnuta informace o vybrané společnosti, o R.P.S.N. nemluvě. Pro srovnání nám ukazuje leasing, který vychází měsíčně o 200 Kč dráž. Dál se již na nic neptáme, přijímáme list A4, na kterém jsou ručně napsaná čtyři čísla a odcházíme s tím, že se rozhodneme a ozveme se.
Za pár dnů nám manažer volá, jak jsme se rozhodli. Jako bonus nám nabízí autorádio zdarma a nějaký slevový kupón.

Auto-plus

Auto-plus provozuje společnost Import Volkswagen Group s.r.o. Celkem se jedná o skupinu více než čtyřiceti poboček po celé České republice. Největší pobočka se nachází v komplexu Auto Jarov, kde v současné době najdete přes 300 ojetých vozů. Autobazary Auto-plus nabízejí leasing od společností ŠkoFIN a GE Money Auto.

Telefonicky se domlouváme s prodejcem na osobní návštěvě. Máme zájem o bílou Škodu Roomster za 295 000 Kč, kterou chceme zakoupit na leasing. Ptáme se na vůz a také, zda bude možné provést kalkulaci leasingu. Odpověď je kladná a je nám sděleno, že se můžeme kdykoliv zastavit.

Přímo na místě následuje krátká prohlídka vozu, necháváme testovací jízdu na příště s tím, že bychom  se rádi podívali, jak bude vycházet financování. Přístup prodejce je ve srovnání s předchozími překvapivě chladný, ale o to víc na nás působí seriózním dojmem. Nevyptává se na zbytečné otázky, nepodbízí se.
V kanceláři sedíme tak, že na monitor vidíme spolu s prodejcem. Sdělujeme mu naší  představu financování: Jsme právnická osoba, máme v hotovosti připraveno 80 000 Kč a chceme splácet pět let dle zákona. U pojištění nám  dává na výběr mezi Kooperativou , Generali a Českou pojišťovnou, ptá se mě na míru spoluúčasti a doporučuje nám pojištění čelního skla za 500 Kč na rok. Automaticky jako první tiskne nabídku leasingu od ŠkoFINu.
Přijímám přehlednou tabulku, kde jsou vypsané měsíční splátky podle délky splácení a výše akontace. Souhlasí s tím, že nám ještě ukáže i leasing od GE Money Auto a také úvěr. Vzápětí však dodává, že zákazníkům doporučuje ŠkoFIN. Zdůvodňuje to tím, že u GE Money je vše složitější a občas nastane i nějaký problém. Není však schopen říct, o jaký problém konkrétně by mohlo jít.
Nakonec dostáváme do rukou tisk se vším, co jsme chtěli, tedy 4 listy formátu A4 s kalkulacemi leasingu a úvěru od obou společností.

Auto ESA

Autocentrum ESA a. s. je druhým největším českým prodejcem ojetých osobních a užitkových vozů s denní nabídkou kolem 900 automobilů. V minulém roce společnost prodala 4895 osobních a užitkových vozů. Nabízí financování sAutoleasing, ČSOB Leasing, GE Money Auto, ESSOX a CETELEM.

Klasicky začínáme prohlídkou, tentokrát kupujeme vůz model Škody Fabia Combi ve stříbrné barvě za 220 900 Kč, při nákupu na leasing nebo úvěr dokonce za zvýhodněnou cenu 210 900 Kč. Prodejce si kopíruje můj řidičský průkaz, vše stvrzuji podpisem. Dozvídáme se o prodloužené akci – sleva na každý vůz 3 000 až 30 000 Kč. Přístup prodejce je nejlepší z celé trojky autobazarů. Následuje zkušební jízda, a pak hurá na výpočet leasingu.

Sedíme v kanceláři se sympatickou poradkyní, na monitor opět nevidíme. Diktuji 100 000 Kč v hotovosti, OSVČ a splácení 5 let. Při kalkulaci vycházíme z částky 217 900 Kč (po započtení slevy ve výši 3 000 Kč). Poradkyně mi říká o akci GE Money, které dává za uzavření smlouvy zdarma navigaci, nebo notebook . Zároveň se ptá, jestli nějakou společnost preferujeme a jestli někde nedlužíme. Říkáme jí, že bychom nejraději vybrali nejvýhodnější nabídku bez ohledu na společnost a že chceme co nejmenší navýšení.
Srovnáním GE Money s ČSOB vychází jako vítěz překvapivě produkt GE Money, který je nejvýhodnější a navíc s navigací. Bereme si papír, kam poradkyně přehledně stručně přepsala kalkulaci pouze dvou úvěrů a jednoho leasingu. Zdá se, že je se svou prací spokojena, tak odcházíme a tvářím se také spokojeně.

Závěrečné hodnocení

Kvalitní informace nám poskytl jen autobazar Auto-plus. Z jeho kalkulace jsme opravdu měli možnost vybrat nejvýhodnější způsob financování. Za negativní věc považujeme zjevnou preferenci ŠkoFINu bez pádného argumentu. Nicméně jsme nemuseli prodejce nijak přemlouvat, aby nám zpracoval kalkulaci pro všechny varianty leasingu i úvěru, které nám  také bez problému vytiskl.
V Auto ESA jsme se setkali s velmi profesionálním přístupem, ale o objektivitě při výběru produktu financování nemůže být řeč. Poradkyně jasně preferovala produkt od GE Money, aniž by provedla kalkulaci u všech společností, které měla na výběr. Nezapomněla nám říct, že GE Money Auto nabízí k leasingu navigaci a notebook zdarma. O akcích, které poskytují jiné leasingové společnosti se nezmínila.

V provedené kalkulaci ukázala jen srovnání produktů od GE Money a ČSOB, tedy pouze z produktů dvou společností z celkově pěti možných. Poradkyně stručně zapsala výsledky kalkulace na papír, na kterém chyběli základní údaje jako je např. R.P.S.N. (roční procentní sazba nákladů) a jiné, jejíž hodnoty nám poradkyně řekla na požádání alespoň ústně. U pojištění mi nedala možnost volby parametrů ani společnosti.

Způsob, jakým probíhala kalkulace v AAA Auto byl odstrašující. Odcházel jsem s listem A4, na kterém byly všehovšudy 4 čísla. Poradkyně nám nesdělila, jakou společnost vybrala. U pojištění nám nedala vůbec na výběr a to, že mi u leasingu neprozradila R.P.S.N. by bylo to nejmenší. Nejvýhodnější měsíční splátka, která byla o celých 1 100 Kč měsíčně nižší než výchozí, deklaroval manažer jako nejnižší možnou se započtením všech dostupných slev. Nevíme, jakým způsobem to dokázal, ale  prostě nám oznámil, že je to nejlepší nabídka, jakou nám může poskytnout. A o jaké slevy se jedná? To, zdá se, neví nikdo. Respektive, mi to víme, ale o tom se zmíníme na konci tohoto článku.
Kdo nemá se zřizováním leasingu nebo úvěru žádné zkušenosti, by měl být velmi opatrný. Typickým znakem u sjednávání leasingu je individuální přístup k zákazníkovi. Přeloženo to znamená, že prodejce udělá vše pro to, aby vás přesvědčil, že právě jeho nabídka je ta nejlepší. Ovšem také to, že si s vámi může dělat co chce.

Mezi velkými prodejci ojetých automobilů (nových nevyjímaje) panuje nelítostný boj. Proto je mnohdy dobré s nákupem nespěchat a na bonusy, slevy a akce si počkat. Pro velké hráče na trhu ojetin to platí především. Důležité je nehrnout se do koupi za každou cenu hned. Každý dobrý obchodník má své eso v rukávu, a do karet nesmí vidět nikdo dřív, než se vyloží na stůl. Autorádio zdarma, slevový kupón a možná i víc na sebe nenechá dlouho čekat.

Na závěr bychom  rádi dodali, že každý prodejce chce především prodat vůz, proto byste se neměli bát na cokoliv zeptat nebo při kalkulaci chtít vidět víc, než vám prodejce ukáže. Důležitým faktorem je si odnést komplexní finanční analýzu, kalkulaci. V té je vždy zobrazena úroková sazba, cena pojištění, akontace, administrativní poplatek a také sazba DPH. Každá kalkulace zahrnuje i provizi pro prodejce, která je však šikovně schovaná v cenně leasingu či úvěru.

Ideálním řešením je situace, kdy nejprve kontaktujete svého osobního poradce.

Preferujeme spolupráci se seriózními partnery. Mezi naše obchodní partnery patří: www.pojisteni-hned.cz, www.info-brandys.cz